Quy trình Định danh Khách hàng (KYC) là nền tảng cho việc tuân thủ quy định và chiến lược giảm thiểu rủi ro của mọi tổ chức dịch vụ tài chính (FSI). Tuy nhiên, các quy trình KYC thủ công thường tốn thời gian, dễ sai sót và không đáp ứng được kỳ vọng phê duyệt tức thì của khách hàng. Để giải quyết thách thức này, Google Cloud đã giới thiệu một giải pháp sử dụng kiến trúc AI đa tác tử, giúp các FSI tự động hóa và tối ưu hóa quy trình KYC một cách hiệu quả.

Việc ứng dụng kiến trúc agentic AI (AI tác tử – có khả năng tự lập kế hoạch và hành động) kết hợp với các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) mang lại nhiều lợi ích kinh doanh rõ rệt:

• Nâng cao hiệu quả: Tự động hóa phần lớn quy trình KYC, giảm thiểu công sức thủ công và rút ngắn thời gian xử lý.
• Tăng cường độ chính xác: Tận dụng AI để phân tích tài liệu nhất quán và thực hiện các kiểm tra đối chiếu toàn diện.
• Củng cố tuân thủ: Cải thiện khả năng kiểm toán thông qua báo cáo rõ ràng và truy xuất nguồn gốc thông tin minh bạch.

Trong bài viết được công bố ngày 17/06/2025, Google Cloud đã trình bày cách xây dựng một giải pháp KYC đa tác tử bằng cách kết hợp các công nghệ AI tiên tiến như Agent Development Kit (ADK), các mô hình Gemini trên Vertex AI, Search Grounding và BigQuery.

Bộ công cụ công nghệ từ Google Cloud

Kiến trúc AI đa tác tử này tận dụng hiệu quả một số dịch vụ chính của Google Cloud:

• Agent Development Kit (ADK): Là một framework mã nguồn mở, độc lập với nền tảng và mô hình, giúp đơn giản hóa việc tạo và điều phối các agent. ADK xử lý việc định nghĩa agent, tích hợp công cụ, quản lý trạng thái và giao tiếp giữa các agent, cung cấp bộ khung để xây dựng các quy trình phức tạp.
• Vertex AI & các mô hình Gemini: Các agent được vận hành bởi các mô hình Gemini (như Gemini 2.0 Flash) trên nền tảng Vertex AI. Các mô hình này cung cấp khả năng lý luận, tuân thủ hướng dẫn và xử lý ngôn ngữ cốt lõi. Tiềm năng phân tích đa phương thức (multimodal) và hỗ trợ đa ngôn ngữ của Gemini giúp nâng cao quy trình KYC cho các tệp khách hàng đa dạng.
• Search Grounding: Công cụ google_search sử dụng khả năng grounding (neo dữ liệu vào nguồn tin cậy) của Gemini với Google Search. Tính năng này kết nối phản hồi của mô hình với thông tin thời gian thực, giảm đáng kể hiện tượng “ảo giác” (hallucination) và đảm bảo các kiểm tra bên ngoài dựa trên dữ liệu công khai, cập nhật. Các agent được hướng dẫn trích dẫn nguồn (URI) do cơ chế grounding cung cấp, tăng cường tính minh bạch và khả năng kiểm toán.
• BigQuery: Công cụ tùy chỉnh search_internal_database cho thấy khả năng tích hợp trực tiếp với BigQuery. Agent KYC sử dụng công cụ này để kiểm tra xem hồ sơ khách hàng đã tồn tại trong kho dữ liệu nội bộ của tổ chức hay chưa, tránh tạo các bản ghi trùng lặp.

Kiến trúc và cách xây dựng agent KYC qua 3 bước

Giải pháp KYC mẫu này sử dụng một agent gốc (KYC Agent) để điều phối một số agent con chuyên biệt:

• Document Checker: Phân tích các tài liệu được tải lên (ID, chứng minh địa chỉ, sao kê ngân hàng) để tìm kiếm sự nhất quán, tính hợp lệ và các điểm bất thường.
• Resume Crosschecker: Xác minh thông tin trong sơ yếu lý lịch của khách hàng với các nguồn công khai như LinkedIn và website công ty bằng cách sử dụng tìm kiếm web có grounding.
• External Search: Thực hiện thẩm định bên ngoài, tìm kiếm thông tin bất lợi trên truyền thông, trạng thái Người có ảnh hưởng Chính trị (PEP) và danh sách cấm vận.
• Wealth Calculator: Đánh giá tình hình tài chính của khách hàng bằng cách phân tích tài liệu, tính toán giá trị tài sản ròng và xác minh nguồn gốc tài sản.

Agent gốc KYC_Agent quản lý toàn bộ quy trình, gọi các agent con một cách tuần tự và xử lý các tác vụ như kiểm tra khách hàng trong cơ sở dữ liệu nội bộ và tạo mã định danh duy nhất (case ID) để theo dõi yêu cầu.

Để xây dựng agent, lập trình viên có thể thực hiện theo ba bước đơn giản:

1. Bước 1: Định nghĩa agent gốc (nhận yêu cầu ban đầu) và các agent con (xử lý các tác vụ chuyên biệt).
2. Bước 2: Định nghĩa các công cụ cần thiết để agent thực hiện nhiệm vụ tương ứng.
3. Bước 3: Chạy agent cục bộ bằng lệnh adk web. ADK cung cấp một giao diện người dùng (UI) tích hợp sẵn để các nhà phát triển hình dung và gỡ lỗi agent trong quá trình phát triển.

Hướng đi cho doanh nghiệp

Kiến trúc KYC đa tác tử này chứng tỏ sức mạnh của việc kết hợp ADK, Gemini, Search Grounding và BigQuery. Đây là một bản thiết kế chi tiết để các doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính, xây dựng các giải pháp thông minh, tự động cho các quy trình kinh doanh phức tạp.

Bằng cách áp dụng phương pháp tiếp cận đa tác tử được cung cấp bởi bộ công cụ AI của Google Cloud, các tổ chức tài chính có thể chuyển đổi quy trình KYC của mình, đạt được hiệu quả, độ chính xác và khả năng tuân thủ cao hơn trong một thế giới ngày càng số hóa.